Promoções de financiamento com taxa zero costumam ganhar força no fim do ano no Brasil, especialmente no setor automotivo. O apelo é grande: comprar um carro novo sem pagar juros parece um negócio perfeito. Mas especialistas alertam que, por trás dessa promessa, podem existir custos ocultos, restrições contratuais e decisões pouco vantajosas para o consumidor.

Montadoras e concessionárias usam a estratégia principalmente para girar estoques de modelos do ano vigente e abrir espaço para os lançamentos do próximo ciclo. Datas como Black Friday, Natal e virada do ano intensificam esse movimento, criando um ambiente de urgência que pode levar a compras por impulso.

“A taxa zero elimina o juro explícito, mas não significa que o financiamento é gratuito”, explica Adriane Maria Silocchi, professora de Economia da UCS e gerente de relacionamento do Banrisul.

Por que as ofertas de taxa zero aparecem no fim do ano?

Segundo Adriane, novembro e dezembro são meses estratégicos para o comércio.
“Tradicionalmente, novembro não é forte em vendas. A Black Friday surge justamente para aquecer o consumo. No setor automotivo, isso significa liberar estoque, melhorar o fluxo de caixa e cumprir metas anuais”, contextualiza.

Além disso, em cenários de juros altos ou inflação, o consumidor tende a adiar grandes compras. As promoções criam a sensação de oportunidade única, estimulando quem estava indeciso a fechar negócio.

Onde está o risco da taxa zero?

O principal perigo está no que não aparece no anúncio. Entre as pegadinhas mais comuns estão:

🔹 Preço do carro inflacionado

Muitas vezes, o veículo financiado com taxa zero custa mais caro do que o mesmo modelo comprado à vista ou com juros baixos. A ausência de desconto pode “compensar” o juro que não é cobrado.

🔹 Venda casada

Algumas ofertas exigem a contratação de seguros, garantias estendidas ou serviços adicionais, o que encarece o valor final.

🔹 Taxas administrativas ocultas

Tarifa de abertura de crédito, seguro prestamista e outras cobranças podem passar despercebidas e elevar significativamente o custo da operação.

🔹 Prazos curtos e parcelas altas

Financiamentos com taxa zero geralmente têm prazo reduzido, o que resulta em parcelas mais elevadas e maior risco de desequilíbrio financeiro.

“A sensação de urgência e o discurso de estoque limitado podem levar o consumidor a decisões precipitadas”, alerta Adriane.

Comportamento do consumidor no fim do ano

O período é marcado por:

• antecipação de compras

• busca intensa por promoções

• maior uso do digital, mas com retorno à loja física

• preocupação com endividamento e equilíbrio financeiro

Essa combinação favorece ofertas agressivas, mas também exige mais atenção do comprador.

Como saber se a taxa zero realmente vale a pena?

Especialistas recomendam alguns cuidados essenciais:

Pesquise preços

Compare o valor do veículo em diferentes concessionárias e plataformas antes de fechar negócio.

Leia o contrato com atenção

Analise cláusulas sobre seguros, taxas e serviços obrigatórios.

Faça simulações

Use simuladores para comparar:

• taxa zero

• financiamento tradicional com juros baixos

• compra à vista com desconto

Avalie o valor total pago

Não olhe apenas a parcela mensal. O que importa é quanto você vai pagar no fim do contrato.

Considere outras modalidades

Consórcio, maior entrada ou financiamento parcial podem ser alternativas mais econômicas, dependendo do cenário.

Taxa zero não é vilã — mas exige cautela

O financiamento com taxa zero pode, sim, ser vantajoso em alguns casos, especialmente quando o preço do veículo é competitivo e não há custos adicionais escondidos. O problema é acreditar que “zero juros” significa automaticamente o melhor negócio.

“O consumidor precisa comparar, planejar e desconfiar de ofertas boas demais”, resume Adriane Maria Silocchi.

No fim das contas, a melhor compra não é aquela com o menor juro anunciado — mas a que cabe no orçamento, tem transparência e faz sentido no longo prazo.